保险资金助力小微企业发展研究开题报告

1. 研究目的与意义

一．小微企业是我国经济体制中不可或缺的一部分，对国民经济发展起到重要作用。融资问题是长久以来困扰小微企业的大难题，2017年席卷全球的金融危机波及我国，贸易摩擦导致经济发展受阻。很多小微企业资金周转不灵，生产经营陷入困境。究其深层次原因还是小微企业资金来源匮乏，宏观环境一旦发生微小的变化，一部分企业资金链断裂，遭受灭顶之灾。

银行虽然在提供资金贷款方面起着举足轻重的地位，但仍不能满足小微企业发展的资金需求。与此同时，由于保险公司 保险期#8206;限长;保险风险稳定;人寿保险采用“均衡费率”经营，即保险期间内，前期收取的保险费要高于保险人为风险事故支付的保险金，这笔多出的资金即寿险责任准备金。寿险公司有义务对其保值增值。寿险责任准备金的使用期限较长，可以充分利用责任准备金进行各种投资，利用保险资金助力小微企业有很大前景。

二．过去数十年的金融业快速发展，支撑了中国经济的长期高投资和高增长。在这个过程中，逐渐形成了以信贷和债务为主的融资结构，长期资本和股权融资比重较小，金融供给较为单一。当前，中国经济正在迈向高质量增长阶段，对于金融资源的需求也在发生变化，包括需要提高对科技创新企业、小微企业的金融供给质量，满足民营经济领域的融资需求，以及满足居民多元化的财富管理需求等。上述基于传统债务融资模式发展而来的金融结构，显然已经无法充分满足经济转型升级的需要。

2. 研究内容和预期目标

研究内容

1. 保险资金助力小微企业的意义

3. 国内外研究现状

国内：

1.银行信贷主要依托抵押和担保等方式来进行风险防控，聚焦第二还款来源。相比之下，保险资金支农支小融资的风险防控有它独特的优势，通过不同的保险产品组合，覆盖融资面临的大部分风险，就可以保障客户第一还款来源，提高客户还款的能力。针对意外事故风险，保险公司可以通过农业保险、人身意外险、企财险等进行覆盖；针对市场风险，保险公司可以通过价格指数保险、期货保险等进行补偿；针对信用风险，保险公司可以通过保证保险或者第三方担保进行缓释，筑就起融资风险的防范屏障。

2.可以通过两种途径。一是保险公司加强对中小企业的核查，对无法提供担保的中小企业，保险公司可以通过对企业经营状况的了解，来决定是否放款。保险公司必要时可以主动了解该企业生产和销售、资金回收、员工评价等情况，通过这些来考察该企业是否有发展前景。对那些拥有新技术、新产品，发展前景良好的中小企业而言，保险公司可以利用对该企业的判断结果，决定是否在无担保的前提下对其贷款。

4. 计划与进度安排

1. 对市场上的小微企业的资金的情况进行问卷调查

2. 研究国内外的保险企业资金的状况

3. 基于银保监会的报告对未来的保险资金助力的方式构想

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   5. 参考文献

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