商业健康保险对我国东西部消费影响的对比研究开题报告

1. 研究目的与意义

健康保险源于20世纪80年代，增长的过程较为缓慢，直到2000年才迎来了新的发展机遇，根据中国银行保险监督委员会发布的《2019年1-11月人身险公司经营情况表》，2019年的前11个月中我国的健康保险业务原保险保费收入约为5780亿元，2015年我国的健康保险业务原保险保费收入约为2410.47亿元，这一数据在2000年只有约28亿元，2000年到2015年保费收入增加近86倍，这一数平均增长率为34.5%，2015年到2019年保费收入增加近2.4倍，平均增长率为59.94%。尽管我国商业健康保险近年来高速增长，但对标国际上发达国家的发展水平，还有巨大的差距和广阔的发展空间。同时为了构建多层次的医疗保障体系，在社保基金收支存在极大压力的情况下，我们必须大力发展商业健康险作为医疗保险的补充。鉴于此，为了加快我国商业健康险的发展速度，从宏微观两个角度增加对商业健康险的研究就十分必要。

2. 研究内容和预期目标

商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。

在全面构建多层次居民家庭医疗保障体系的过程中，商业健康险究竟能发挥多少作用?其着力点在哪里?各方面力量应该如何推广和参与?这些问题都还在探索和尝试的进程中。相对于体系中的其他层次，商业健康保险的研究和发展都处于非常不成熟的阶段，希望在较少的国内外商业健康保险的研究成果之上，立足微观层面，结合中国商业健康险发展的现状，对商业健康保险作用于居民家庭各类消费、总消费及消费结构的影响给出具体的量化分析和解释说明。为政府制定和发展商业健康保险的政策、各保险公司推广产品的行为提供理论支持，同时促进国内消费结构的进一步优化升级，缩小城乡经济发展差异，通过分散保障风险进一步释放储蓄、拉动内需，从而推动我国经济社会的发展。

3. 国内外研究现状

受国情影响，国内关于保险对居民家庭消费行为影响的研究开始较晚，绝大多数研究集中于近九年。最初对于保险和消费行为的关系研究集中于基本医疗保险包括城镇居民基本医疗保险、城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗保险，这可能是因为国内基本医疗保险具有一定强制性且开展较早。这些研究结果均显示医疗保险对居民家庭的消费行为具有极大的促进作用。

王琪、王寒(2009)通过函数变换研究说明在不确定性情况时，保险是一种重要的资产配置方式，可以平滑消费，提高个人一生的效用水平，其作用是其它金融工具难以替代的;并且理性的消费者可以使消费、储蓄和保险三者协调发展带来平衡增长的产出，促进经济发展。

4. 计划与进度安排

一 撰写方案

1、阐述研究的目的和意义

2、通过分析重大疾病保险，商业医疗保险，收入保障保险和长期护理保险来分析我国医疗保险的发展现状。

5. 参考文献

[1] c franc, m perronnin, a fierce. supplemental healthinsurance and healthcareconsumption-adynamic approach to moral hazard [j].health economics, 2016,(i2):1582-1598.

[2] k liu. insuring against health shocks: healthinsurance and household choices[j].journal of health economics, 2016, 46:16.