银行理财产品发展的内在动力机制与风险管控研究开题报告

1. 研究目的与意义

近些年来，银行的理财产品作为金融市场上的一些较为重要的资产管理工具，经由发展已经建立起了一定的规模，在市场募资的规模上已然超越了证券投资、信托产品以及券商集合理财产品的募资规模，俨然成为了当前我国资产管理市场上十分重要的组成部分。

随着当前银行理财产品势如破竹般的进步与发展，在近些年金融市场整体发展形势之下，这些都已经成为了具有极大力量的推动力。

要想更好的对银行理财产品的现状进行具有针对性的评价，就需要对整个金融结构演变趋势下发展的内在推动力拥有一个把握，并且要在同一时期内进行一定的与风险监管相关的监管措施，从而能够更加有效地帮助引导市场得到健康发展。

2. 研究内容和预期目标

本文研究的主要内容为：一是引言，指出本研究的必要性；二是指出银行理财产品发展的推动力；三是针对当前一些银行理财产品方面出现的风险进行分析；四是有效促进银行理财产品稳步发展的措施与方法，包括：建立强大的监管机构；明确商业银行的指责；对广大消费者进行教育并保护。

3. 国内外研究现状

银行理财产品风险方面的问题已成为一个世界性的问题，各国政府、经济学家和专业人士都致力于解决这一难题，有关着方面的研究文献也越来越多。

考察国内外的研究现状，主要有以下观点： 美国经济学家F.莫迪利亚尼与R.布伦博格、A.安多(1952,1954)于一系列论文中提出LCH模型--把居民的收入、储蓄、消费统一起来考虑而共同创建了真正意思上的生命周期理论。该理论认为，个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。假定在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与预期收入之间存在确定的联系。在这个假定下，以个人或家庭的消费行为为研究基础，根据微观经济学的消费者行为理论，可运用边际效用分析来说明消费者以理性人的方式消费自己的收入，以实现消费的最佳配置，即实现消费的效用最大化。 针对商业银行从事个人理财服务时可能会出现的各种风险，刘旭光在《商业银行个人理财业务的风险管理》一文中指出，商业银行应明确其内部各部门和岗位的职责，并将个人理财业务的风险决策纳入整体风险管理体系和业绩考核体系中以便更为有效地防范和化解风险。 陈兵、李莉在《加拿大个人理财业的透视及对我国的启示》一文中介绍了两种典型的个人理财经营模式:金融机构理财模式和独立理财模式，并对这两种模式进行了比较分析。结合我国的现实国情和金融发展水平，提出了我国开展个人理财经营模式的现实选择-金融机构理财模式。

4. 计划与进度安排

一、撰写方案 1、阐述研究的目的和意义； 2、通过对当前银行理财情况现状的收集，分析形成市场发展不稳定的主要原因； 3、通过国内外成功模式经验的借鉴，探寻解决当前问题与不足的有效方法； 4、形成结论。

二、 研究计划进度 1.2022年12月1日--2022年1月18日 完成材料收集，确定写作提纲。

2.2022年1月19日--2022年4月20日 完成论文初稿。

5. 参考文献

[1] Lawrence J．Gitman．Personal Finance[M]．CBS College Publishing:1984． [2] Chieffe and Rakes．An integrated model for financialplanning．FinancialServices Review，1999(8)． [3] Jack R．Kapoor,Los R．Dlabay, Robert J．Hughes．PersonalFinance[M]1．Irwin／McGraw-Hill company:1996． [4]E．Thomas Garman,Raymond E．Forguey．Personal Financ[M]．Houghton Mifflin Company：Boston New York,1997． [5]李程富. 商业银行个人理财产品创新研究[D].安徽大学,2013. [6]高晓红. 股份制商业银行个人理财产品营销策略研究[D].山东师范大学,2014. [7]蒋月. 商业银行人民币理财产品发行收益率与银行风险关系的研究[D].华东师范大学,2013. [8]汪丽华. 我国商业银行个人理财产品创新研究[D].西南财经大学,2008. [9]李林蔚. 我国商业银行理财产品及其风险管理中的问题与对策探索[D].西南财经大学,2008. [10]王文娜. 我国银行理财产品评估体系的构建研究[D].西南财经大学,2009.