商业银行应如何应对利率市场化开题报告

1. 研究目的与意义

在存款利率上浮10%仅一年之后， 2013 年 7 月我国取消贷款利率管制， 并在 2014 年 11 月将存 款利率上限进一步扩大至 20%， 最近两年的利率市场化改革骤然提速。

中国人民银行做好了技术和 条件上的准备， 可以尽快实现存款利率的市场化 （周小川， 2013）。

特别是党的十八届三中全会将 过去一直奉行的 #8220;稳步推进利率市场化#8221; 的改革原则， 进一步明确为 #8220;加快推进利率市场化#8221; 的改 革要求。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：　　　一、利率市场化对我国商业银行影响和挑战的一般性理论分析　　　二、利率市场化对商业银行影响的国际经验　　　三、中国利率市场化现状及银行业面临的挑战　　　四、商业银行应对利率市场化的策略解决的关键问题：　　　一、知识要素在各要素中的主导地位配　　　二、要素禀赋理论对知识要素的忽视以及引入知识要素修正要素禀赋理论三、知识要素对国际分工与贸易的影响及对策

3. 国内外研究现状

（1）存贷款利率将明显上升， 利差可能缩小， 以存贷款传统业务为主的银行盈利能力将下降 （2） 贷款投放冲动加大， 但增速将有所放缓， 银行贷款行业结构和客户结构将进一步调整 为应对利率市场化后利差收窄的影响， 银行有动力扩大信贷投放规模， 特别是高风险、 高收益 的信贷类资产。

但是， 一方面， 管制放开后， 利率的上升将会抑制信贷需求， 特别是随着经济结构 的调整和潜在产出增速的下降， 贷款需求增速也将随之下降； 另一方面， 市场化后很多资质优良的 大中型企业将更多地寻求成本更低的债务融资， 甚至小微企业也开始尝试发行集合债券融资。

随着 利率的全面放开， 银行信贷占社会融资规模的比重将进一步下降。

4. 计划与进度安排

近年来， 我国利率市场化改革骤然加速， 这将给商业银行带来巨大的影响。

本文将从理论上分析利率完全开放后商业银行可能面临的利差和盈利减少、 信贷增速放缓、 定价能力和风险管理、 业务转型等冲击之后， 系统地考察了各国利率放开后的利率 水平、 利差和净息差变化、 贷款风险及不同规模类型银行业务发展特点等情况。

在国际经验和对我国利率体系及银行业现状分析的基础上， 针对我国商业银行如何应对利率市场化 的挑战并顺利实现经营转型， 提出了具体的策略建议。

5. 参考文献

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