完善我国个人信用制度问题研究开题报告

1. 研究目的与意义

个人信用作为整个社会信用的基础,其建设具有非常重要的意义。 个人信用不仅是一个国家市场伦理和道德文化建设的基础，更是一个国家经济发展的巨大资源。建立和完善个人信用制度能有效推动消费，优化资源配置，促进经济发展。市场经济越发展，个人信用所发挥的功能越重要，个人信用体系的完善与否已成为市场经济是否成熟的显著标志之一。然而，随着我国社会主义市场经济的发展，经济社会中个人信用缺失的行为越来越多，严重扰乱了社会主义市场经济秩序，制约了社会主义经济建设的发展。一方面，我国缺乏针对个人信用制度专项法律法规和统一的评价标准和操作规范，缺乏个人信用基础信息专业评估机构，信用评估的监督和管理机制不完善。另一方面，传统文化道德作用削弱与丧失，正确的经济社会价值观念尚未建立。因此，建立个人信用制度，促进社会信用体系的建立，构筑诚实守信的经济社会环境已成为当务之急。

2. 研究内容和预期目标

研究内容:

个人信用制度是指在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律的总和，其主要目的是为证明、解释和查验自然人信用情况提供依据，并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动当事人的信用行为，提高守信意识，为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障。

拟解决的关键问题主要有：

3. 国内外研究现状

从我国的个人住房贷款业务方面看，个人信用的评估可见比较薄弱。相比之下，美国使用判断法和信贷记分法对个人住房贷款进行评估，从而杜绝了坏账的产生。有关学者从消费者个人信用的角度分析，提出个人信用可以有效地扩大社会需求，带动经济快速发展，个人信用能够提供创业机会，丰富物质生活，应付突发事件，有效减少犯罪。国内学者对国外信用制度分析，研究出在国家现代经济生活中，信用制度是必不可少的。现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，一个完善的信用体系对于防范金融风险、提高配置市场资源效率起着积极作用。还有学者认为应该加快征信行业的发展，使得民营征信机构成为我国征信行业的主体。从地方和行业做起，建立和完善征信体系，为征信行业发展奠定良好基础。

国外学者研究了许多有关信用卡在个人信用制度中的作用，讨论了信用卡市场的非竞争性，认为信用卡的利率水平一直较高且很少变化，并且拥有较其他信用工具高的信用利润。提出了信用卡及其他信用工具的发展进一步推动了信用消费。在美国，信用消费根深蒂固，对经济增长和提高福利水平起到了很大的作用。在美国的经济期刊中提出，信用信息充分和有效的共享是征信体系运作的前提条件。专业的征信机构能为信用信息共享提供组织保障，完善的信用法律制度为信用信息共享提供了制度保障，有效的征信监管体系为信用信息共享提供了行业环境。

4. 计划与进度安排

研究计划：

1、2022年11月30日完成选题工作

2、2022年1月18日前完成开题工作和文献综述

5. 参考文献

[1]、tullio jappelli amp; marco pagano information sharing in credit markets: the european experience

[2]、da moss, ga johnson rise of consumer bankruptcy: evolution, revolution, or both

[3]、dean m. maki the growth of consumer credit and the household debt service burden