论我国商业银行个人理财业务的创新开题报告

1. 研究目的与意义

国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。 近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了#8220;金葵花#8221;理财品牌之后，工行推出了#8220;理财金账户#8221;，建行推出了#8220;乐当家#8221;，农行推出了#8220;金钥匙#8221;，交行推出#8220;圆梦园#8221;，民生推出了#8220;非凡理财#8221;，广发推出了#8220;真情理财#8221;等等。

随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。

本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。

2. 研究内容和预期目标

（1）研究问题 ①，什么是个人理财业务？ ②，个人理财业务在我国的发展现状，发展中遇到的问题，针对问题解决的方法。

③，在实际操作中，我国商业银行是这样面对理财业务中的问题的以及解决的方法。

（2）研究方法 本文拟采用系统分析、比较分析、理论分析与实证解剖相结合的研究方法,着重研究分析我国商业银行个人理财业务的问题影响,并针对性地提出了建议和措施具体说来有： ①、文献资料法。

3. 国内外研究现状

随着个人理财业务受重视程度的提高，越来越多的国内外许多学者对个人理财业务做出了研究，具体来说学者们对其特征、表现形式以及实践等方面进行的研究主要有： 李洪川，《我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策》（2010），本文指出与国外银行相比, 我国的个人理财业务还处在起步阶段, 个人金融产品和服务的供给层次并不丰富。文章在对国内外银行提供的个人理财业务进行比较的基础上, 提出相应对策, 以期为我国商业银行个人理财业务的发展提供参考。 刘舒畅，《浅谈个人理财业务的现状及发展》（2010），首先概括我国国民经济的发展现状。随后说发展个人理财业务成为适应国内外竞争的一种方式 。本文围绕着我国商业银行个人理财业务发展的现状，分析制约其发展的因素，提出了促进我国商业银行个人理财业务发展的对策和建议。 孙喜禄和陈豪在2010《我国商业银行个人理财业务现状及发展对策》一文中指出，与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后， 且差距较大。为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。 王甲贵，《浅谈个人理财业务存在的问题及对策》（2010）， 一文中指出，我国居民个人金融资产在社会各类我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重，超过了国有企业和政府部门。个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量，各家商业银行也将个人理财列为未来发展的重点业务，纷纷建立个人理财中心、理财专柜，但就总体而言，我国的个人理财业务尚处于拓荒阶段。本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和存在的问题，对其进一步的发展提出自己的思考。 张琳娜，赵剑锋，张靖琳，吴丹，黄成，在2010年《我国商业银行个人理财业务现状及发展策略》一文中分析了我国商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题，并在此基础上对如何进一步发展国内商业银行个人理财业务提出了相应的对策和建议。 金玉环，《我国商业银行个人理财产品发展存在问题及对策》（2010），本文主要介绍了我国商业银行个人理财产品发展状况，针对我国商业银行个人理财产品的现状，提出了理财产品开发设计机制不够健全、客户投诉处理能力及评估客户能力低下、没有建立完善的信息披露机制、销售理财产品时忽略风险揭示甚至有不当销售行为等问题，并提出我国商业银行要解决以上问题需实现理财产品的集成化、专业化发展，加强理财产品开发、设计和创新，提升我国个人理财产品的品牌形象，建立完善的事前、事中、事后信息披露机制等措施。 唐立楠，《浅谈我国商业银行的个人理财业务》（2010），本文通过对目前个人理财理念及我国商业银行个人理财业务的发展现状的研究，指出了我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出相应对策，以此促进我国商业银行个人理财业务的发展。 陈潇，《浅析我国商业银行个人理财业务的问题及对策》（2010），本文首先概述了我国商业银行个人理财业务的现状，接着对我国商业银行分人理财业务发展存在的问题进行分析，主要有，缺乏专业人才；业务运作系统不完善产品结构不完整；缺乏明确的市场定位和严格的市场细分；并与国外较成熟的商业银行个人理财业务作比较，得出针对我国现阶段银行个人理财业务发展的对策。 魏峥,《我国商业银行个人理财业务发展滞后的原因及对策》（2009），本文针对国内银行提供的个人理财业务现状,文章提出相应对策,为我国商业银行个人理财业务的发展提供参考。 孙 玲，《浅析我国商业银行个人理财业务现状及对策》（2008），本文就个人理财业务在我国的发展中的问题，并提出相应对策。 古菲娅#183;帕拉提，《我国个人投资理财市场现状分析》（2008），提出随着我国市场经济体制的不断完善，我国的财富市场已跃居成为亚洲区仅次于日本的第二大财富市场。与财富的增长同步，个人理财市场的发展规模进一步扩大。随着外资银行准入的进一步放开，私人银行业务特别是个人理财业务将是中外银行争夺的焦点。本文分析了我国个人投资理财市场存在的问题及成因，在此基础上提出了完善我国个人投资理财市场的对策建议。 在2008年的《 我国商业银行个人理财业务现状分析及发展构想》一报道中，李 宁，谢晓雪，郭家琪结合我国的实际情况共同提出了国有商业银行个人理财业务的发展构想。以国内商业银行个人理财业务发展现状为研究对象，着重分析个人理财业务发展的问题及提出相应的对策。

4. 计划与进度安排

1 引言

描述商业银行个人理财业务的研究背景、研究意义

2 国内外商业银行个人理财业务发展现状

5. 参考文献

[1]张建琴.商业银行个人理财业务的发展[j].山西财经大学学报,2007,29(1):111.

[2]刘永祥,张金城.商业银行个人理财业务创新思路与发展对策[j].理论纵横,2007,08:11-12.

[3]任献荣,吴庆.浅论商业银行个人理财业务的发展[j].当代经济,2007,2:78.