我国商业银行个人理财业务现状及发展策略开题报告

1. 研究目的与意义

改革开放以来，我国社会经济得到巨大的发展，居民可支配收入也有了显著的增加，人们的理财意识逐渐增强，储蓄、汇兑等银行的基础产品已不再能够满足现阶段客户的需求，对金融产品的需求也日益多样化。而我国居民的金融知识、投资观念、理财技能普遍缺乏，因此，客观上需要专门的理财机构和理财专家为他们投资理财。

我国商业银行现阶段面临着存贷利差下降以及外资银行争夺市场的双重压力，利润空间在不断缩小；另外国内外资本市场日渐成为各公司企业筹资资金的重要市场，我国商业银行在争取企业客户时也将面临更加激烈的竞争，所以，在我国发展个人理财业务成为商业银行拓展个人金融服务、增加经营收益的重要内容之一。研究商业银行个人理财业务的现状与发展，对于商业银行增强金融服务功能、创造经营效益具有积极的现实意义。

本文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值和现实意义。

2. 研究内容和预期目标

本文主要分为四个部分

第一部分介绍了我国商业银行个人理财业务的含义和发展的社会背景，其中包括个人理财业务的含义、特点、理论基础等。

第二部分是国内商业银行个人理财业务发展概述，主要介绍国内商业银行个人理财业务发展状况、必要性及发展趋势。在分析必要性时先进行了个人理财业务需求的现状分析；其次分析了个人理财业务对银行自身的影响，有利于扩大收益来源，增强抵御风险的能力，个人理财的个性化服务将提高商业银行的核心竞争力，有利于增强竞争实习，应对加入wto后外资银行的挑战。

3. 国内外研究现状

国外研究：

美国经济学家马考维茨（1952）首次提出投资组合理论，并进行了系统、深入和卓有成效的研究，投资管理已从过去专注于选股转为对分散投资和组合中资产之间的相互关系上来。事实上投资组合理论已将投资管理的概念扩展为组合管理。从而也就使投资管理的实践发生了革命性的变化。

休斯和卡普尔等（2004）从各个方面详细介绍了个人理财的基础知识，包括理财的重要性、理财决定的步骤、理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。该书全面完整的介绍对人们运用理财工具保障自己的财富安全具有很大的指导意义。

4. 计划与进度安排

2022年12月15日前 完成基础材料的收集整理，列好写作的提纲

2022年12月22日前 提交开题报告；

2022年3月10日前 完成论文初稿；

5. 参考文献

[1]anonymous. strands ramps up with online personal finance service[j]. wireless news,2009,:.

[2]kimberly wilmot voss. sylvia porter: america''s original personal finance columnist[j]. american journalism,2014,312:.